江苏租赁熊先根:沉下心弯下腰,做金融也需“工匠精神”
来源:    发布时间: 2018-08-22 15:09   96 次浏览   大小:  16px  14px  12px

 【导读】半个世纪前,一个名为亨利·斯克费尔德的美国人打算给自己所在的小型食品加工厂购置一款带有升降机、价格昂贵的卡车。资金有限,他想出了一计妙招——和经纪人签订长期租赁协议,将每月支付费用在卡车费用全部以租金方式付清后,再把所有权转移给工厂。

  新华日报财经 王颖菲 周子微


  利没有想到,他的一番“奇思妙想”,不仅开创了现代金融租赁的先河,而且在全球迅速拓展开来。

  在中国,起步于改革开放初期的金融租赁行业,经历过前20年的快速上升,后10年的跌宕曲折,最近10年终又重回蓬勃发展轨道。

  如今,以江苏金融租赁股份有限公司(以下简称“江苏租赁”)为代表的中国金融租赁企业,除了为企业带来融资融物的服务,更肩担着引导资金脱虚向实、推进供给侧结构性改革、支持制造业转型升级的重要责任与使命,成为探索服务实体经济之路上的“急先锋”。

  身披“业内首家A股上市公司”亮眼标签的江苏租赁,近日发布了上市后的首份半年度报告。报告显示,江苏租赁实现营业收入11.84亿元,同比增长10.95%;归属于上市公司股东净利润6.43亿元,同比增长10.03%。与此同时,在清洁能源、农业机械、高端装备、汽车金融等细分领域,江苏租赁也呈现出一系列新的亮点。

2018年3月1日上午,江苏租赁在上交所鸣锣上市。

  纾困中小企业,助推产业转型升级

  金融租赁如何助推小企业转型升级?江苏租赁董事长熊先根举了一个真实的例子。

  多年前,南京某印刷企业还是一家年销售额不足700万元的小型印刷企业。彼时,由于没有资金和设备,生产能力不足,这家公司的定单越积越多。

  该企业急需资金更新设备,但又极难从银行获得贷款。就在这家印刷企业一筹莫展之时,江苏租赁以租赁融资渠道为他们打开了另一扇门。

  这实际是一种双赢。

  在金融租赁企业看来,印刷企业有着很好的盈利预期,加上印刷设备兼具保值性和流通性,正是他们的优质标的物。

  双方优势互补,快速牵手。

  2004年之后的十几年里,这家印刷企业通过江苏租赁,以租赁方式采购了10多台套各类印刷设备。如今,它已成长为总资产超过一个亿、年销售额超过9000万元的企业,成为南京印刷市场上的后起之秀。

  因为批量大、金额小、分布广、风险大、效率要求高,很长一段时间里,中小微企业都是金融机构最不愿涉足的区块。但中小微企业作为国民经济发展的生力军,在稳定增长、扩大就业、促进创新等方面,又发挥着无可比拟的重要作用。

  融资租赁,这一特殊的金融工具,则成为在全国中小企业“病危”之时的重要援手。

  “在小型制造业,租赁既可以满足它们对设备融资的需求,又可以解决其购置高端设备、实现技术升级的需要。” 在熊先根看来,金融租赁服务中小制造业、服务农业,有天然的优势。

  改革开放40年来,金融租赁行业在探索中不断成长,很好地解决了类似印刷公司这样的中小企业的融资难困局。

  作为中国首批获得金融许可证的金融租赁公司,江苏租赁早早给自己明确定位——“坚持租赁主业,服务中小机构”。在推进差异化经营过程中,面向中小客户提供融资租赁综合解决方案。

  截至目前,江苏租赁业务范围覆盖30个省份,帮助数千家成长型企业,实现转型升级,其客户遍及机械加工、电子加工、包装印刷、纺织印染等工业制造业,公交、水运、轨道交通等现代物流业,以及农机等三农领域。树立了“中小企业融资租赁标杆企业”形象;同时,在支持供给侧结构性改革中发挥关键推动作用。

江苏租赁位于南京河西金融城的办公大楼

  持续深入转型,积极开拓厂商租赁

  近年来,江苏租赁在“增长+转型”双链驱动战略指引下,持续深入转型,重点发展绿色能源、高端装备、幸福民生和智慧互联等几大业务方向,积极拓展光伏、风力发电、农业机械、印刷设备、大健康、影视等新行业。

  细分行业的深耕,对江苏租赁提出了更高的专业化要求。“就拿正在快速增长的农业机械业务来说,现在绝大部分租赁公司都不敢做、不愿意做。”熊先根指出,目前在中国,农业的集约化率普遍偏小,因此农机具规模很小,而未来随着农业规模化与机械化的提升,大规模的农机具将对租赁公司开放需求。不过,想要把这个板块真正落实到业务,涉及千家万户,对风险和辛苦程度双重考量,让不少同行望而却步。

  熊先根希望,凭借最早切入行业的优势,并依托与全球领先的农机厂商合作,江苏租赁能够成为农机具租赁领域最先行的“奋楫者”。

  一方面不断坚持拓展细分领域,同时,江苏租赁也在积极探索新型业务模式。

  2014 年起,江苏租赁与法国巴黎银行租赁集团合作成立厂商融资中心,借鉴国际一线厂商租赁模式,开拓厂商租赁业务。所谓厂商租赁,就是融资租赁与制造业深度结合的高级形态。这一租赁模式,可以通过优秀厂家、优良资产、良好经销商网络,将厂家、经销商、租赁公司结合在一起,强调租赁物本身的控制和管理,从而达到化解风险的目的,实现厂商、出租方、承租方三方共赢。

  目前,厂商租赁业务已取得显著成效:江苏租赁的合作厂商数量迅速增长,目前已与众多世界500强厂商建立了稳固合作关系;此外行业覆盖不断拓展,目前在农用机械、重卡、放映机等租赁市场开展了大量业务。

江苏租赁与法巴租赁合作

  金融科技赋能,持续提升服务效率

  采访中,江苏租赁董事长熊先根不断强调“服务的差异”。这个看似难以衡量的概念,如今在江苏租赁已经有了量化标准,“打法”很直接——金融科技赋能。

  近年来,江苏租赁抓住金融科技发展机遇,运用互联网、大数据、云计算等信息科技技术,实现数据抓取、存储,资产价值确认,合同自动生成以及自动化审批,大大提升了金融服务能力。

  一个成功的例子,就是“厂商租赁平台”项目。

  通过平台数据分析,江苏租赁能够精准定位流程优化并不断完善模型设计。通过“农易租”“车易租”等租赁产品,极大缩短了客户信用审批和提车时间;并利用电子签章和防伪码技术极大缩短了合同签署、审核时间。同时,江苏金融积极探索互联网等新型技术,通过“Hi乐租”APP、微信主动提供在线客服。

农机设备

  信息科技的作用,不仅在与提升服务效率及客户满意度,同时,还能有效降低项目风险,提高租赁资产质量。

  完善内部控制,提升风险管控能力

  一直以来,熊先根将合规和控制风险视为行业和公司的命脉。

  2017年7月,熊先根赴北京参加全国金融工作会议,这次会议让他再次深刻地认识到,要以全面风险管理为抓手,完善制度,强化意识,坚守底线,以风险控制来保障服务实体的持续能力。

  江苏租赁还建立起较为完善的风险管理和内部控制体系,积极接入外部大数据,全面完善风控体系建设。

  一方面,整合央行征信、公安部身份信息、企业工商信息等数据源,在租前审批以信用记录分析代替传统人工经验判断。另一方面,通过对用户设备使用情况实时监控,实现租中风险提前预警。依托与保险公司战略合作,对设备出险信息进行及时提醒,提升客户体验并及时对设备残值进行调整,增强风险防控,保证了各项业务开展过程合法合规。

  一组数据彰显了所有控制、抵御风险的努力带来的回报。半年报显示,公司不良融资租赁资产率0.82%,同比下降0.02个百分点;资本充足率16.76%,较2017年末提升5.27个百分点;拨备率3.14%,拨备覆盖率383.09%,一系列指标远超相关监管要求。

江苏租赁

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  近十年,金融租赁行业迎来蓬勃发展,不过很多人并不知道,金融租赁进入中国以后,其实经历了一个曲折的发展过程。

  熊先根表示,上世纪80年代,金融租赁一度增长速度很快;但90年代中期到2000年前后,经济出现过热苗头,租赁业开始大量投入,这段时期一旦过去, 交易立即萎缩,行业内形成大量不良资产,整体陷入困境,受到沉重打击,加上监管、法律、会计、税收在内的租赁业外部四大支柱还没有健全到位,内外交困,使得金融租赁业经历了最困难的一段时期。

  2000年以后,人民银行发布《金融租赁公司管理办法》,行业有了新的管理规范;尤其是2007年银监会颁布新的《金融租赁公司管理办法》,使行业重整旗鼓,进入快速发展时期,为实体经济提供大量服务,并促进了制造业的转型升级,实现良性循环、共惠共赢。

  资料显示,2007年以前,金融租赁全行业的规模大约为200亿。而10年后,据中国租赁联盟和天津滨海融资租赁研究院测算,截至2017年底,金融租赁业务总量达到约2.28万亿元。